Ипотека: как накопить на первоначальный взнос

Warning: Undefined array key 9 in /var/www/savalan.ru/data/www/savalan.ru/wp-content/plugins/fotorama/fotorama.php on line 73

Warning: Undefined array key 9 in /var/www/savalan.ru/data/www/savalan.ru/wp-content/plugins/fotorama/fotorama.php on line 74

Пожизненное содержание иждивенца

Часто гражданин или даже целая семья не имеют собственного жилья и не в состоянии накопить на недвижимость. Идеальный вариантом решить проблему станет договор ренты с условием пожизненного содержания владельца.

Контракт заключается с пенсионерами на условии, что люди берут пожилого человека на иждивение. Перед тем, как подписать официальную бумагу, следует крайне внимательно ознакомиться со всеми деталями. Какие обязанности возьмёт на себя содержатель? Чаще всего это оплата услуг ЖКХ, оплата питания, лечения, покупка для иждивенца одежды и т. п. Договор бессрочный, его действие прекращается после смерти собственника квартиры. Таким образом, посчитать свои траты не получится.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.
2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.
4. Попробуйте попасть в программу молодая семья. Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру. Это не значит что накопить не удастся.
6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.
7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно. И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помните следующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей – контроля личных финансов.

Полезные советы

Ну и напоследок парочка советов, которые помогут вам реализовать свою мечту о собственном жилье в самое ближайшее время:

Не стремитесь купить квартиру самостоятельно, копите с единомышленниками

Как бы там не было, но в одиночку скопить необходимую для приобретения жилья сумму – задача крайне сложная. Только вдумайтесь: вам ведь нужно будет где-то жить, платить за коммуналку, продукты. Чтобы облегчить себе задачу, напишите на бумажном листе список родных и близких, которым вы полностью доверяете. Выберите среди них тех, кто оказался в такой же ситуации, что и вы, и имеют идентичный жилищный вопрос. Предложите им копить на квартиру вместе с вами, откладывая на недвижимость равные доли.

Если вы будете делить поровну все платежи, сможете значительно сократить срок выплаты ипотечного кредита и жить вместе с напарником по принципу съемной квартиры. Разница лишь в том, что платить вы будете за свою недвижимость. Как только будет выплачена половина кредита, квартиру можно будет продать, а за счет вырученных денег погасить остаток долга. Оставшаяся разница может быть поделена поровну и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на вашу собственную квартиру.

Если претендуете, нужно соответствовать

К сожалению, ничего не падает на голову просто так. Чтобы добиться желаемых результатов, нужно много работать, развиваться и самосовершенствоваться. Вы должны понимать, что любой опыт и знания могут быть впоследствии монетизированы. Человек, который только и делает, что ноет по поводу своей зарплаты в 30 000 рублей, из которой ежемесячно приходиться отдавать за съемную квартиру 20 000, никогда не станет успешным. Нужно осваивать новые профессии, пробовать зарабатывать на других видах деятельности или повышать собственную квалификацию, чтобы продвигаться по карьерной лестнице и получать большую заработную плату. Возьмите за привычку параллельно откладывать деньги, инвестировать их (как минимум в банковский депозит), заставить работать на вас. Если такие изменения вам не нравятся и вы к ним не готовы, значит, все, что вам остается — продолжать сводить концы с концами, ютиться на съемных квартирах и делать крупные покупки исключительно в кредит.

Для чего нужен первоначальный взнос банкам

Первоначальный взнос предоставляет банкам дополнительные гарантии и снижает их риски при оформлении ипотечного кредита. Ведь выдача ипотечных кредитов всегда сопровождается повышенными рисками: суммы здесь существенные, а сроки длительные. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата по ипотеке, банки применяют различные схемы: требуют привлечь поручителей, оформить страховку или доказать наличие первого взноса. По статистике, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеку без первоначального взноса.

Наличие собственных сбережений на покупку квартиры может подтвердить серьезность намерений заемщика и его платежеспособность. Считается, что чем больший первый взнос внес заемщик, тем больше он заинтересован в выкупе полной стоимости недвижимости. Согласно финансовому обзору Центробанка, даже при первоначальном взносе в 10-20% просрочки по ипотеке возрастают в 1,5-2 раза, чем при кредитах со взносом 20-40%.

Выдача заемщику не всей стоимости квартиры, а 85-90% от ее оценочной стоимости увеличивает шансы на полную компенсацию затрат банка при отказе заемщика исполнять свои долговые обязательства в перспективе.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту выступает одним из определяющих критериев для формирования банком условий кредитования.

Оформление ипотеки в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.

Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры. Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.

Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление залога в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.

Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений. Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.

Продайте ненужное

В первую очередь нужно избавиться от всего, что не приносит прибыли и отнимает деньги. Например, садового участка, старой машины или гаража на другом конце города. Наверняка подобные пассивы у вас имеются.

Также можно продавать через интернет любые вещи, в которых вы больше не нуждаетесь, например:

• книги;
• верхнюю одежду;
• коллекционные монеты;
• запчасти;
• испорченную или просто старую бытовую технику и мебель.

Чтобы понять, что можно продать, достаточно открыть любой сайт объявлений и посмотреть, что предлагают к продаже и покупке другие люди.

Главное – не заламывайте цену, а вырученные деньги обязательно откладывайте в свою копилку.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Д¾ 2008 óþôð, ÿþúð ò ÃÂÃÂÃÂðýõ ýõ óÃÂÃÂýÃÂû ÃÂúþýþüøÃÂõÃÂúøù úÃÂø÷øÃÂ, ñðýúø þÃÂþÃÂýþ òÃÂôðòðûø øÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàñõ÷ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ òýõÃÂõýøàþÿÃÂõôõûõýýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. àÃÂþ òÃÂõüàÃÂõýàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂðú ñÃÂÃÂÃÂÃÂþ ÿþòÃÂÃÂðûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýõ ÿÃÂþÃÂÃÂþ ýõ ÃÂÃÂÿõòðûø ýðúþÿøÃÂàúþýúÃÂõÃÂýÃÂàÃÂÃÂüüàôûàòýõÃÂõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂþ ÃÂõùÃÂðàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿÃÂþóÃÂðüü ÿþ ÿþúÃÂÿúõ úòðÃÂÃÂøÃÂàò øÿþÃÂõúàñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ø ò þÃÂýþòýþü ÿÃÂõôûðóðÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàüøýøüÃÂü 10% þà÷ðýøüðõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

âõü ýõ üõýõõ, ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿþÃÂþñÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþ÷òþûÃÂÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàôðöõ ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂàýðúþÿûõýøù:

• òþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøü úðÿøÃÂðûþü ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð;
• þÃÂþÃÂüøÃÂàòþõýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ;
• ÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúþü ÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü, ÿþüþóðÃÂÃÂøàýõúþÃÂþÃÂÃÂü úðÃÂõóþÃÂøÃÂü óÃÂðöôðý ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ýð ûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ;
• ò÷ÃÂÃÂàòüõÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

Про инвестиции

Ирина Баранова

В вашем случае говорить об инвестиционных продуктах уже нет смысла, так как до момента, когда понадобятся деньги, осталось чуть меньше года, — это небольшой срок.

Расскажу вкратце про ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Это отличный инструмент, но используется он, как правило, для долгосрочных целей от трёх лет. Вы планируете направить свой капитал на улучшение жилищных условий, и у вас чётко выстроенная стратегия, но ИИС всё равно стоит открыть — на будущее, например, для формирования вашей будущей пенсии.

Для фундамента лучше использовать облигационные займы как наиболее надёжный инструмент. Облигации федерального займа (ОФЗ) приносят около 7–8%. Плюс основное преимущество ИИС — налоговый вычет. Есть два вычета: типа «А» — возврат налогов в виде 13% от суммы годового взноса на ИИС (но не больше 400 тысяч ₽, то есть за год можно вернуть до 52 тысяч ₽); и типа «Б» — не платить 13% НДФЛ с инвестиционного дохода по истечении трёх лет. Вам больше подходит вычет типа «А».

Если есть желание переиграть рынок и инфляцию — и не просто сберегать деньги, а ещё и приумножать свой капитал, — необходимо повышать свою финансовую грамотность и пробовать себя на бирже. Не стоит сразу покупать акции компаний второго и третьего эшелона (менее надёжные), лучше начать с гигантов, «голубых фишек», которые, кроме того, приносят хорошие дивиденды — с их учётом доходность акций вполне может перекрывать стандартные банковские вклады. «Голубые фишки» — это российские крупные компании: Газпром, Сбербанк, Яндекс, Норникель, Аэрофлот… Поначалу советую вкладывать небольшие суммы — 20–30 тысяч ₽.

Сейчас на рынке довольно благоприятная ситуация для входа начинающим инвесторам. Во время кризиса ценные бумаги подешевели — например, если сравнивать их стоимость с декабрём прошлого года. После падения, как правило, происходит рост цен — похожая ситуация была и в 2008, и в 2014 году. Но нужно всегда быть готовым к тому, что это рынок, и инвестиции могут быть как в плюсе, так и в минусе.

Мотивируйте себя

В процессе накопления средств возникает много соблазнов. Когда накоплена приличная сумма, хочется ее куда-то потратить: купить давно желаемый телевизор или слетать на море. Нужно удерживаться от подобных проявлений слабости и напоминать себе, что это – будущая квартира.

Вторая опасность, которая поджидает при формировании первоначального взноса – желание опустить руки. Режим жесткой экономии, постоянная работа на износ – всё это ведет к тому, что процесс накопления не приносит радости. Это чревато многими проблемами – от потери здоровья до риска сорваться и потратить все деньги на какую-нибудь чепуху.

Поэтому не нужно загонять себя в жесткие рамки. Позволяйте себе иногда отпускать ситуацию и балуйте себя. Но не идите на поводу у эмоций и желаний – не стоит тратить уже отложенные деньги. Процесс накопления должен приносить радость – и тогда собирать средства на собственную квартиру становится намного проще.

Пример расчета, если нужно арендовать жилье

Если собственной квартиры нет, и приходится арендовать жилплощадь, объем денежных средств, которые можно ежемесячно откладывать уменьшается. При этом помимо стандартных параметров, нужно дополнительно учитывать стоимость найма недвижимости.

Для регионов

Примерная стоимость аренды однокомнатной квартиры в регионах – 11 тыс. рублей. При средней зарплате в 27 845 руб. это почти половина дохода.

Если брать ипотеку под 10% на 10 лет и внести 20% от стоимости однокомнатной квартиры, ежемесячный платеж будет составлять 13 743, 65 руб.

Это не намного больше аренды жилплощади, но при этом деньги будут идти на оплату собственной недвижимости. Копить в данном случае не целесообразно.

Для Москвы

Аренда однокомнатной жилплощади в столице в среднем стоит 25 тыс. руб. в месяц. По представленному выше расчету размер ежемесячного платежа по ипотеке будет равняться 52 860 руб. на 10 лет. Это больше, чем аренда, но при средней зарплате в 67 900 руб. сумма подъемная. К тому же ее можно уменьшить, увеличив сроки кредитования или внеся первоначальный платеж больше 20%. Копить в таком случае достаточно проблематично, а ипотека будет реально лучше.

Как сохранить часть зарплаты?

Основная причина постоянной нехватки денег у многих людей ― их высокие потребности. Они растут вместе с доходом, сколько бы вы не получали, средств все равно не будет хватать, если вы не научитесь контролировать расходы.

• Первым делом начните вести семейный бюджет, учитывать все доходы и расходы. Придется тратить часть зарплаты только на действительно необходимые покупки, отказаться от частого посещения ресторанов и кафе, приобретения не очень нужных вещей в данный момент.
• Рассчитайте, какая сумма потребуется для полноценного существования и старайтесь не превышать ее. Все, что останется от семейного бюджета, следует переводить в сбережения. Чем больше вы сможете откладывать каждый месяц, тем быстрее добьетесь поставленной цели.
• Не покупайте лишнего. Откажите себе в вещах, которые не нужны в данный момент. Если появились свободные деньги и их некуда потратить, то отложите их из кошелька в общие накопления.
• Составьте постоянный бюджет и придерживайтесь его. Цены повышаются не так значительно, так что пересмотр и пересчет суммы на существование можно проводить два раза в год, с учетом текущей ситуации и стоимости основных товаров. Не превышайте установленный предел, это должно стать для вас основным правилом.
• Никогда не берите даже маленькой суммы из накоплений. Они должны стать неприкосновенными, считайте, что их просто нет. Если допустить это один раз, то в дальнейшем использование сбережений на другие цели войдет в привычку.
• Главное ― правильно поставить цель. Вы должны точно осознавать, для чего идете на все эти ограничения и каким будет итог. Цель начнет удерживать вас от соблазна купить что-то лишнее в магазине и позволит ускорить процесс. Но нужно понять для себя, насколько она на деле важна. Стоит ли покупка квартиры того, чтобы урезать потребности?
• Если вам сложно контролировать расходы, то следует исключить контакт со сбережениями вовсе. Лучше создать вклад, без возможности снимать наличные на протяжении всего срока. Когда у вас не будет доступа к средствам, то лишние траты исключены.
• Откажитесь от оплаты покупок банковской картой. Она создает иллюзию легкости данного процесса, ведь вы не отдаете собственные деньги, а просто совершаете несколько нажатий кнопок. Но люди, которые давно пользуются картами, понимают, что цифры в счете ― это такие же средства.

Важно осознать ценность финансов. Чтобы уберечь себя от лишних трат, необходимо задуматься, сколько пришлось трудится

Жадность присутствует в каждом человеке, а когда осознаешь всю тяжесть заработка, то и отдавать деньги не хочется.

Чем выгоден первый взнос?

Вложение определенной суммы на начальном этапе оформления ипотеки выгодно для обоих сторон. Для банка это может значить подтверждение финансовой состоятельности клиента и гарантией, что и в дальнейшем он будет так же исправно исполнять свои долговые обязательства.

Для заемщика тоже присутствуют определенные плюсы, а именно, получение более выгодных условий:

• сокращение срока выплаты кредита;
• уменьшение годовой процентной ставки;
• снижение кредитуемой суммы, что влияет на расчет страховки (чем меньше займ, тем дешевле обойдется полис);
• повышение вероятности одобрения заявки.

В случае внесения большого первого взноса есть возможность получить одобрение даже при плохой кредитной истории.

Программы кредитования для молодой семьи

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»317″ height=»269″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 317px) 100vw, 317px»>При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Цифры статистики

По данным статистики, ипотека будет выгоднее накопления собственных сбережений. По информации на 2020 год в Республике Крым на вторичном рынке двухкомнатную квартиру можно приобрести за 12 лет и 8 месяцев по ипотеке, переплата составит третью часть от стоимости. Чтобы накопить самому, потребуется 25 лет и 5 месяцев.

В Челябинской, Архангельской области и Камчатском крае разрыв во времени получается не очень большой – 1 год и 11 месяцев. В Кемеровской области разница во времени не такая значительная, она составляет 1 год 7 месяцев. Переплата будет 8,4% от рыночной стоимости квартиры.

10 советов по накоплению капитала

Когда перед человеком встаёт вопрос о приобретении своего жилья, он в первую очередь начинает думать о том, позволяют ли его накопления это сделать. Часто после этого этапа многие сразу отчаиваются и решают отложить это дело в долгий ящик или оформить ипотеку

Однако самое важное — поставить четкую цель. Даже многие специалисты говорят о том, что визуализируя свою мечту, вероятность того, что она исполнится, сильно увеличивается

Для начала следует изучить предложения на рынке недвижимости. Исходя из ваших предпочтений и параметров, по которым вы выбираете квартиру, будет вырисовываться примерная цена. Рассчитанная сумма станет ориентиром, который можно разбить на несколько этапов.

Но не забывайте, что стремиться к своей цели, конечно, нужно, но важно и трезво анализировать свои возможности и бюджет. Не пытайтесь прыгнуть выше головы и спустить все деньги на первый же «удачный» вариант

Человеку, который пока не планирует создавать семью, будет достаточно и однокомнатной квартиры. Однако все, конечно, индивидуально.

Даже человек со средней зарплатой, имея хорошие амбиции, может в течении 5-10 лет накопить на собственную недвижимость без оформления ипотеки или уплаты значительных процентов банку.

Чтобы накопить капитал, нужно придерживаться ряда шагов, которые помогут сделать это наиболее эффективно.

1. Для начала найдите интересующие вас варианты квартир, изучите все предложения и поймите, сколько будет она стоить, с учетом требующегося ремонта.
2. Подумайте, какую минимальную сумму нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь результата за желаемый период времени.

1. Составьте личный финансовый план на ближайшие 5-10 лет. Подумайте, как можно максимально оптимизировать и сократить свои траты.

1. Найдите дополнительные источники заработка. Особенно это актуально, если ваша зарплата не превышает 15000-25000 рублей. Это может быть как подработка на выходных, так и любимое дело, приносящие доход. Даже если это и не будет приносить больших денег, помните, что если откладывать ежемесячно 5000 рублей, через 5 лет эта сумма превратится в 395 000. Дополнительный доход помимо основной работы: 22 идеи заработка, Дополнительный заработок в вечернее время: 13 способов увеличить доход, Как найти удаленную работу на дому студенту без опыта: 14 вариантов + 25 сайтов

1. Заставьте деньги работать на вас. Можно попробовать инвестировать небольшой капитал. К примеру, в акции надежных компаний, ETF-фонды, ПИФы и облигации. Но не надо делать это бездумно. Выгодно вложившись, вы сможете увеличить капитал на квартиру на 10% и даже больше. В результате прийти к желаемой цели удастся на 1 год раньше.

1. Регулярно отслеживайте цены на квадратные метры, это позволит вам грамотно спланировать сделку и купить квартиру по более низкой цене в периоды спадов на рынке недвижимости.
2. Жестко контролируйте расходы и планируйте личный бюджет. Как показывает практика, сам факт ведения отчетности по расходам снижает траты минимум на 10-20% в месяц. В помощь вам приложения Monefy, Money Lover, Bills Monitor, Expensify.
3. Скачайте приложения по накоплению денег или вступите в сообщества единомышленников. Это будет вас мотивировать каждый день и позволит не сойти с дистанции.
4. Используйте все возможные социальные выплаты и субсидии на покупку жилья от государства.

Для начала можно составить для себя такие правила:

• ходить в магазин только с конкретной целью и покупать продукты строго по списку;
• записывать все свои траты, даже самые маленькие и незначительные;
• не использовать те деньги, которые вы откладываете на квартиру. Даже если вы планируете потом вернуть их на место.

Ипотека для зарплатных клиентов

10-процентный взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.

С июля такие условия действуют в Сбербанке и Газпромбанке. С таким взносом можно купить как готовое, так и строящееся жилье.

Альфа-Банк снизил минимальный взнос с 15 до 10 процентов в сентябре 2020 года. Но программа действует только на покупку квартир на первичном рынке.

Низкая ставка в 10% для НЕ зарплатных клиентов встречается только у банка ВТБ.

Зачем банкам первоначальный взнос

Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20 % от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?

Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости. Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.

Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:

• Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
• Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.

Банки также считают, что ипотеку без первоначального взноса берут только заемщики с низким уровнем дохода и неофициальной работой, отсюда могут возникнуть проблемы с оплатой задолженности. В действительности это только домыслы кредитующих компаний. Задолженность по жилищным кредитам довольно низкая (3-4 %), а те, кто берут ипотеку, обычно исправно вносят свои платежи.

1 пример: без первоначального платежа. Например, вы захотели приобрести недвижимость, цена которой 3 миллиона рублей, и выбрали банк, способный выдать вам необходимую сумму полностью. Через какое-то время с финансами в вашей семье начались проблемы, и вы перестали выплачивать деньги по кредиту. В итоге организация изъяла залоговую недвижимость и объявила о ее продаже. Но за этот период стоимость квартиры упала на 500 тысяч. Следовательно, после продажи жилого объекта учреждение не возместило свой ущерб и осталось без дохода.

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

Конечно, в обоих случаях разговор идет о прибыли кредитора, что не особо важно для клиента. Учреждения учитывают это и компенсируют риски оформления кредитов без первоначального платежа с помощью высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, оказывает влияние на переплату

В итоге оформить договор с небольшим первоначальным взносом выгодно как для заемщика, так и для банка.

В любом случае первоначальный платеж теперь является обязательным условием у большей части организаций. При ипотеке вам необходимо иметь наличные сбережения в размере 10–15 % процентов от полной цены недвижимости.

Но из любой ситуации есть выход. Далее обсудим, можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы обойти начальный взнос.

Стоит ли брать ипотеку?

Сейчас, вот уже год, как я живу в своей собственной квартире площадью в 52 квадратных метра в ближайшем Подмосковье. Метро построили и открыли с помпой в срок, так что неудобств от проживания «не в столице» я не ощущаю. Более того, здесь чистый воздух, лес, вся инфраструктура, новые дома, новые жители, много молодежи. Я сделала небольшой ремонт, обустроила все по своему вкусу, а с мебелью на новоселье помогли родители, за что им огромное спасибо. У меня нет задачи рекламировать какого-либо застройщика или банк, так что позвольте не указывать личные детали вроде адреса моей квартиры. Район мне нравится, цена приемлемая — это главное.

Так я за два года реализовала свою мечту, накопила на первый взнос, купила квартиру и собираюсь еще досрочно погасить свой ипотечный кредит. В моих планах – дальнейшее продвижение по службе, профессиональная переподготовка для повышения своего статуса и образования, и главное, создание своей собственной семьи. Ведь современной девушке надо все успеть сделать, чтобы быть счастливой, свободной и независимой. В 2017 году средняя зарплата в Москве уже перевалила за 70 тысяч, возможности для дальнейшего роста есть. Думаю, через 5 лет платеж станет для меня менее обеременительным, чем была аренда (а ставки аренды могут вырасти в любой момент).

Почему глупо бояться ипотечного кредита

Не лучше ли поднапрячься, пока ты молодая и у тебя много сил и желаний, осилить ипотечный кредит, если надо, взять подработку, подучиться, подняться по карьерной лестнице, но в итоге получить свою квартиру, стать собственником, расплатиться с долгами и жить спокойно и радостно? Многие спрашивают, можно ли платить ипотеку больше, чем по графику? Да, можно! Я бы даже сказала, нужно. Если есть возможность — зачем держать деньги под подушкой и переплачивать лишние проценты? Сейчас можно погашать ипотечные кредиты досрочно без всяких штрафов. Выплатил — и свободен!

А по поводу потери работы совет один – вы должны быть востребованным специалистом, настоящим мастером своего дела, профессионалом, тогда никакие сокращения и увольнения вам не будут страшны. Вы всегда останетесь на плаву, всегда сможете найти применение своим силам, будете обеспечены работой, заказами и клиентами. Вообщем, дорогу осилит идущий.

Заключение

Так что брать квартиру в ипотеку не выгодно из-за большой переплаты. Средняя ставка составляет 10% от всей суммы кредита. И если вы думаете, что взять ипотеку — отличный вариант для тех, у кого сейчас нет денег, вы ошибаетесь. Ведь вначале нужно внести взнос в размере пятнадцати процентов от полной стоимости недвижимости.

Допустим, не самая хорошая однокомнатная квартира в новостройке будет стоить приблизительно 4-6  миллионов рублей. А значит, чтобы взять ипотеку, вам нужно сразу отдать банку 750 000 рублей. А затем ещё каждый месяц выплачивать около 40 000 рублей. А если такая сумма окажется неподъёмном, можно и вовсе утратить квартиру и все старания будут зря.